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Demande de crédit est le premier site dédié à la demande de crédit. Avec Demandede.crédit apprenez toutes les méthodes efficaces qui mènent à une acceptation d'un dossier de crédit.

Une demande de crédit est la base principale utilisée par un emprunteur pour obtenir un prêt auprès d'un organisme qui prête de l'argent qu'il s'agisse d'une banque, d'une société de crédit ou même d'une entreprise qui accorde des financements accompagnant la vente de leurs produits.

DÉFINITION D’UNE DEMANDE DE CRÉDIT

Une demande crédit est définie comme le processus de démarche effectuée par une personne ou une entreprise auprès d’un organisme de crédit (une banque ou d’un courtier de crédit) fin de se faire accorder un financement qui permettra de recevoir des fonds pour faire face a des besoins financiers et qui seront remboursés selon les termes et conditions décidés par l’organisme prêteur.

Une demande de prêt est importante et crucial pour couronner de succès en cas de besoin d'argent pour financer un projet quel qu'en soit le montant, car elle va comprendre tous les renseignements qui vont aider la banque ou l'organisme de crédit d'être rassuré que l'emprunteur possède la capacité de rembourser le crédit.

À QUI ADRESSE T'ON UNE DEMANDE DE CRÉDIT ?

Une demande de crédit est adressée à tout organisme de crédit qui est autorisé à prêter de l’argent de manière légale. Tout dépendra du type de prêt et du projet à financer, l’emprunteur devra faire sa demande de prêt auprès d’:

  • Une banque et pas nécessairement chez laquelle ou il entretient un compte

  • Une société de crédit.

  • Un courtier de credit.

  • Un concessionnaire auto, s'il s'agit d'un financement de voiture ou leasing.

  • Un grand magasin pour obtenir un crédit renouvelable.

  • Une plate-forme de financement participatif pour des projets à financer par des investisseurs privés.

  • Organisations de la microfinance qui propose le micro-crédit.

  • Un prêteur prive qui propose un prêt entre particulier dans un cadre légal.

QUELLES SONT LES CARATERISTIQUES D’UNE DEMANDE DE PRÊT?

Une première demande de prêt doit être solide et infaillible et surtout elle doit être consistante et ne pas contenir de faits contradictoires qui mettraient en doute la crédibilité du demandeur de l’emprunt (exemple de lettre de demande de prêt).Ainsi pour éviter tout malentendu et pour donner la meilleure impression, il est indispensable de

  • Justifier la demande de financement en incluant les raisons même s'il s'agit de difficultés de trésorerie.

  • Décrire la situation personnelle et professionnelle avec tout la transparence requise.

  • Dévoiler sa situation financière en indiquant toutes les dettes auprès des banques et et celles privées.

  • Ne pas exagérer ses revenus en invoquant une potentielle augmentation de salaire mais ne donner que les informations issues de la fiche de salaire.

  • Éviter d'être optimiste en ‘arrondissant' les chiffres à son avantage seulement.

TYPES DE DEMANDE DE CRÉDIT

Il existe de nombre type de demande de crédit qui vont se différencier selon, le projet, le montant du prêt, la durée du prêt, qu’il soit affecté ou pas. Les différents types de demande de prêt correspondront aux différents types d’emprunt:

QUEL TYPE D'EMPRUNTEUR ?

Chaque de demande dépendra du type d'emprunteur qui sera caractérisé par sa situation professionnelle, personnelle et financière :

OFFRES DE PRÊT NON CONVENTIONNELLES

De plus en plus, des alternatives de financement émergent sur le net en proposant des solutions aussi alléchantes l'une que les autres mais doivent toujours appeler à la prudence:

MÉTHODOLOGIE ET ÉTAPES D'UNE DEMANDE DE CRÉDIT

Il existe plusieurs étapes et méthodes pour initier une demande de crédit qui doit être comparée à une recherche d'un emploi.Une demande de crédit doit être effectuée sans émotion même dans les situations de précarité financière et surtout sans panique pour éviter toute erreur qui conduirait à un refus de prêt. Les étapes par ordre chronologiques sont les suivantes:

  • Définir son véritable besoin de financement sans le sous-estimer ni le surestimer.

  • Tenir compte (uniquement pour les bas salaire) du taux d'endettement qui est limité à un tiers des revenus nets.

  • Choisir une banque ou un courtier de crédit d'après les meilleures offres.

  • Commencer à préparer un dossier de crédit sommaire (actualiser les fiches de salaire).

  • Arranger un entretien avec l'organisme prêteur pour obtenir un accord de principe.

  • Compléter le dossier de prêt après cet entretien éventuellement.

  • Attendre l'acceptation finale du financement.

  • Après environ 8 jours recevoir les fonds issus du prêt sur son compte.

QUE CONTIENT UN DOSSIER DE CRÉDIT ?

Le dossier de crédit va déterminer si une demande d’emprunt va être accepte ou refuse. Donc la qualité des documents qui vont permettre au banquier d’être convaincu que l’emprunteur est capable de rembourser le crédit est ici décisive.

  • Les informations personnelles tels que l'état civil, adresse, profession (nom des employeurs) ainsi que les derniers domiciles de l'emprunteur.

  • Budget mensuel de l'emprunteur : revenus nets face aux dépenses fixes et ce qu'il lui reste pour vivre et rembourser le crédit

  • Comprendre la différence entre la capacité d'emprunt actuelle et son taux d'endettement.

  • Crédits actuels en cours.

  • Informations bancaires avec une analyse des relevés bancaires des trois dernier mois en incluant le découvert bancaire et les cartes de crédit.

  • Informations d'investigations externes à la banque: consultation des fichiers de la Banque de France particulièrement celui du fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) en Belgique celui de la BNB et en Suisse celui de l'Office des poursuites

Le dossier complet de crédit fera l’objet d’une évaluation du comité de crédit cela dépendra de la délégation d’autorité qu’une agence bancaire aura, car à partir d’un certain montant le dossier ira aux supérieurs du chef d’agence.

DEMANDE DE CRÉDIT ET ASSURANCE EMPRUNTEUR

Une demande de prêt est directement indépendante d’une assurance emprunteur qui est souvent demandée par les banques qui malgré un accord de principe, ne débloqueront l’argent à l’emprunteur que lorsque ce dernier aura conclu une assurance de prêt.

L’assurance emprunteur peut elle aussi être refusée dans certains cas surtout lorsqu’il s’agit de l’état de santé de l’emprunteur ou bien de son âge avancé, l’Etat ayant prévu des conventions spéciales pour garantir ces risques.

DURÉE ENTRE L'ACCEPTATION DE LA DEMANDE CRÉDIT ET LE PAIEMENT DÉBOURSEMENT

DÉLAI DE DÉBLOCAGE DE L'ARGENT D'UN PRÊT

La durée entre le moment ou l’accord final du dossier de crédit est prononcé et le déblocage de l’argent ou plutôt le versement sur le compte de l‘emprunteur sont variable et vont dépendre étroitement du type de crédit, ainsi plus les montants sont bas et moins le déboursement de fonds durera. Ainsi le durée pour le transfert d’argent par type de prêt sera:

  • À partir de 48 heures pour les crédits rapides.

  • 14 jours en cas de demande de crédit en ligne.

  • Pour le prêt immobilier entre 72 heures et 2 semaines.

RAISON D'UN REFUS D'UNE DEMANDE DE CRÉDIT

Un refus de crédit touche dans ces temps difficiles de nombreuses personnes et les ménages dans une situation financière précaire. Cette tendance est essentiellement due à deux facteurs dominants: une détérioration des situations financière et professionnelle de plus en plus de ménages combinée avec une forte prudence des banques.

Avant de se tourner vers des alternatives en cas de refus de prêt, il est utile d'analyser d'abord les sources de la non-acceptation du dossier et parfois les banques ne divulguent pas toujours les raisons pour lesquelles elles refusent un financement. Les raisons principales d'un refus sont les suivantes :

  • Mauvaise relation personnelle entre la banque et son client.

  • Fichage à la Banque de France, Banque Nationale de Belgique, mauvais crédit, ou bien faisant face à des poursuites en Suisse.

  • Fort taux d'endettement avec danger de surendettement.

  • Dossier de surendettement en cours.

  • Insuffisance de garantie.

  • Co-emprunteur fiché ou surendetté.

  • Situation professionnelle instable (intérim entre autres).

  • Projet trop optimiste.

  • Invalidité

  • Fichage FICP.

  • Interdiction bancaire (FCC).

  • Sans emploi avec pour revenu le RSA seulement.

  • Revenus insuffisants par rapport au crédit demandé.

  • Surendettement ou lorsque le poids des remboursements des emprunts existants dépasse le tiers des revenus.

  • Âge avancé de l'emprunteur (senior, retraité).

  • Sans domicile fixe.

  • En cas de refus dans le passé au sein de la même banque durant les 6 derniers mois.

AVANT DE FAIRE UNE DEMANDE DE CRÉDIT, RÉFLÉCHIR

Sauf en cas de cas d’urgence, est-il vraiment nécessaire de contracter un prêt pour financer un objet qui dès le premier jour de son achat commencera à perdre de la valeur alors que le prêt fera tout le contraire augmentera en raison des intérêts.

Pensez au dicton anglo-saxon :

Définition du crédit : vous achetez avec de l'argent que vous n'avez pas, des choses dont vous n'avez pas besoin pour impressionner les gens que vous n'aimez pas.

Ce dicton s'illustre par une nouvelle version d'une fable de la Fontaine.


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