édit DEMANDE DE CRÉDIT
DEMANDE DE CRÉDIT
DEMANDE DE CRÉDIT

DEMANDE DE CRÉDIT DEMANDE DE PRÊT

DEMANDE DE PRÊT DEMANDE DE CRÉDIT FAIRE UNE DEMANDE DE FINANCEMENT MICROCRÉDIT

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Demande de crédit est le premier site dédié à la demande de crédit. Avec Demandede.crédit apprenez toutes les méthodes efficaces qui mènent à une acceptation d'un dossier de crédit.

Une demande de crédit est la base principale utilisée par un emprunteur pour obtenir un prêt auprès d'un organisme qui prête de l'argent qu'il s'agisse d'une banque, d'une société de crédit ou même d'une entreprise qui accorde des financements accompagnant la vente de leurs produits.

DÉFINITION D’UNE DEMANDE DE CRÉDIT

Une demande crédit est définie comme le processus de démarche effectuée par une personne ou une entreprise auprès d’un organisme de crédit (une banque ou d’un courtier de crédit) fin de se faire accorder un financement qui permettra de recevoir des fonds pour faire face a des besoins financiers et qui seront remboursés selon les termes et conditions décidés par l’organisme prêteur.

Une demande de prêt est importante et crucial pour couronner de succès en cas de besoin d'argent pour financer un projet quel qu'en soit le montant, car elle va comprendre tous les renseignements qui vont aider la banque ou l'organisme de crédit d'être rassuré que l'emprunteur possède la capacité de rembourser le crédit.

À QUI ADRESSE T'ON UNE DEMANDE DE CRÉDIT ?

Une demande de crédit est adressée à tout organisme de crédit qui est autorisé à prêter de l’argent de manière légale. Tout dépendra du type de prêt et du projet à financer, l’emprunteur devra faire sa demande de prêt auprès d’:

  • Une banque et pas nécessairement chez laquelle ou il entretient un compte

  • Une société de crédit.

  • Un courtier de credit.

  • Un concessionnaire auto, s'il s'agit d'un financement de voiture ou leasing.

  • Un grand magasin pour obtenir un crédit renouvelable.

  • Une plate-forme de financement participatif pour des projets à financer par des investisseurs privés.

  • Organisations de la microfinance qui propose le micro-crédit.

  • Un prêteur prive qui propose un prêt entre particulier dans un cadre légal.

QUELLES SONT LES CARATERISTIQUES D’UNE DEMANDE DE PRÊT?

Une première demande de prêt doit être solide et infaillible et surtout elle doit être consistante et ne pas contenir de faits contradictoires qui mettraient en doute la crédibilité du demandeur de l’emprunt (exemple de lettre de demande de prêt).Ainsi pour éviter tout malentendu et pour donner la meilleure impression, il est indispensable de

  • Justifier la demande de financement en incluant les raisons même s'il s'agit de difficultés de trésorerie.

  • Décrire la situation personnelle et professionnelle avec tout la transparence requise.

  • Dévoiler sa situation financière en indiquant toutes les dettes auprès des banques et et celles privées.

  • Ne pas exagérer ses revenus en invoquant une potentielle augmentation de salaire mais ne donner que les informations issues de la fiche de salaire.

  • Éviter d'être optimiste en ‘arrondissant' les chiffres à son avantage seulement.

TYPES DE DEMANDE DE CRÉDIT

Il existe de nombre type de demande de crédit qui vont se différencier selon, le projet, le montant du prêt, la durée du prêt, qu’il soit affecté ou pas. Les différents types de demande de prêt correspondront aux différents types d’emprunt:

  • Demande de prêt en ligne automatisée pour un petit prêt à la consommation.

  • Demande de prêt non affecté(prêt personnel).mariagepermis de conduire.

  • Demande de crédit pour compenser l'impôt à la source.

  • Demande de prêt immobilier qui requiert un dossier assez lourd.

  • Demande de crédit affecté (automobile).

  • Demande de rachat de crédit.

  • Demande de leasing.

  • Demande de carte de crédit.

  • Demande de financement d'entreprise.

  • Demande de financement de projet.

  • Demande de prêt social.

  • Demande micro-crédit.

  • Demande de prêt à l'étranger: Belgique,Suisse, Québec, Luxembourg ).

DEMANDE DE PRÊT EN LIGNE

Une demande de crédit en ligne est un processus initie par un emprunteur pour obtenir de l’argent afin de financer un projet personnel mais sans qu’il n'ait à se déplacer auprès de l’organisme prêteur. Une demande de prêt en ligne à l’avantage d’être très rapide à condition que l’on fournisse en ligne tous les documents nécessaires à l’acceptation du dossier de crédit qui devront être authentifiés. La demande de financement en ligne offre aussi la possibilité de consulter plusieurs offres de différents organismes de crédits, de pouvoir comparer et à la fin d’obtenir les meilleures conditions et tout cela sans se déplacer.

DEMANDE DE PRÊT PERSONNEL

Une demande de crédit à la consommation consiste en un procédé administratif qui va permettre à un consommateur particulier d’obtenir de l’argent pour faire face à ses besoins quotidiens de consommation. Une demande de prêt personnel est un exercice de routine, car en principe les documents et justificatifs exiges sont standardises et se limitent à la situation professionnelle (source de revenus) de l’emprunteur ainsi qu’à sa situation personnelle. La demande de financement à la consommation ne se fait pas uniquement en passant par une banque ou une société de crédit, mais elle se fait aussi en utilisant les canaux des grandes surfaces qui mettent à la disposition des crédits conso renouvelables. Une demande de prêt personnel sert à financer une somme d’argent à un particulier, appelé aussi financement personnel, dans des conditions et termes très transparents. Le financement personnel n’a pas besoin d’être garanti, comme son nom l’indique il se base sur la personne et sa crédibilité à rembourser le crédit. La demande de crédit personnel est une forme de financement qui est préférable au financement renouvelable ou revolving qui est bien plus cher.

La demande de crédit personnel est une forme de financement qui est préférable au financement renouvelable ou revolving qui est bien plus cher.

Il existe deux types de demande de financements personnels:

  • demande de financement personnel non affecté (qui peut servir pour tout, le preteur ne demandera pas le but de son utilisation),

  • demande de financement personnel affecté avec justification qui servira à financer un bien précis (auto par exemple).

DEMANDE DE PRÊT À LA CONSOMMATION

Un demande de crédit à la consommation aide à trouver toute la gamme de financements pour l'acquisition de biens à la consommation.

La demande de prêt à la consommation fait partie des demandes de financement les plus nombreuses que l’on utilise le plus souvent lorsqu’il s’agit d’emprunter de l‘ argent. Ces financements permettent d'acheter des biens de consommation courants qui vont de l'ordinateur à un vehicule.

DEMANDE DE FINANCEMENT À LA CONSOMMATION

Une demande d'emprunt pour l’acquisition de biens de consommation se distingue par des rôles très distincts:

  • Demande de prêt affecté pour l’achat d’un produit ou service précis (véhicule, voyage, santé).
  • Demande de prêt personnel qui n’a pas besoin de justification (et non de justificatif).
  • Crédit renouvelable ou revolving (carte de financements de magasins).
  • Demande de leasing ou Location avec option d'achat, LOA.
  • Demande de prêt gratuit dans le cadre de la promotion de produits.
  • Demande de microcrédit personnel.

LÉGISLATION EN PLACE POUR LES DEMANDES DE CRÉDIT POUR PROTÉGER CONTRE LES DÉBORDEMENTS DU CRÉDIT A LA CONSOMMATION

Afin d'assurer une protection efficace du consommateur, le régulateur financier a mis en place certaines mesures ayant pour but de mieux informer l‘emprunteur et lui permettre de prendre une décision sur des critères objectifs.

Ainsi un contrat de financement à la consommation doit comporter avant signature les informations impératives suivantes:

  • Le type de crédit ainsi que sa durée avec la dernière date de remboursement.
  • Le montant total du crédit consommation.
  • Le coût total sous forme du taux annuel effectif global du crédit ou TAEG.
  • Le nombre et le montant des échéances mensuelles.
  • Une illustration à l aide d ‘un exemple montrant le coût final du financement.
  • Pour permettre a l’emprunteur de ne pas prendre une décision irréflechi ou bien sous la pression, il a le droit de se rétracter dans un délai de 14 jours après signature du contrat de crédit.

NE PAS CONFONDRE SANS JUSTIFICATIF ET SANS JUSTIFICATION

Certains sites de credit appâtent les emprunteurs en utlisant le terme sans justificatif et en fait veulent dire sans justificatif, car:

  • Sans justification: le crédit peut être utilisé pour acheter ce que l’on veut.
  • Sans justificatif: le financement peut être octroyé sans presentation de fiche de salaire ou bien de contrat d’emploi.

ATTENTION AUX ARNAQUES DE CERTAINS DEMANDES DE CRÉDIT QUI NE LE SONT PAS

Profitant du désespoir des consommateurs, certains ‘prêteurs’ n’hésitent pas à exploiter la situation pour les arnaquer. Il est ainsi conseillé de:

  • Ne jamais payer une quelconque avance dans le cadre d’un dossier de credit,
  • Les prêteurs sérieux n’utlisent pas d’adresse email banale pour communiquer.
  • Les prêteurs ne font pas de publicité sur les forums.

DEMANDE DE CRÉDIT POUR COMPENSER L'IMPÔT A LA SOURCE

Une demande crédit pour impôt à la source est un financement qui est structuré par des organismes de crédit pour permettre aux contributeurs des impôts qui vont faire face au choc de l’impôt à la source. La demande de prêt pour l’impôt à la source est dans certains nécessaire car les consommateurs qui verront leur fiche de salaire en Janvier vont se rendre compte de l’effet de cette mesure, qui existe aussi dans les autres pays, sur leur porte-monnaie. La demande de financement de l’impôt à la source va permettre au consommateur de compenser la perte de la différence entre un salaire brut et net. Le principe du crédit impôt à la source quand il est bien structuré est tel que l’organisme de prêt vous compense chaque mois le salaire brut perdu, et l’emprunteur ne remboursera qu’à la date où il faisait son paiement auparavant au fisc

DEMANDE DE PRÊT IMMOBILIER QUI REQUIERT UN DOSSIER ASSEZ LOURD.

Une demande de crédit immobilier est un pas important pour un emprunteur vis-à-vis d’une banque et qui monte un dossier de financement et souhaite devenir propriétaire d’un bien immobilier. Une demande de prêt immobilier peut devenir complexe selon les cas puisque l’organisme prêteur devra évaluer tous les risques liés à un tel financement en regardant de près aussi bien la capacite de l’emprunteur à rembourser ponctuellement l’emprunt immobilier mais aussi en analysant la valeur du bien. Une demande de financement immobilier va aussi être dépendante de la situation personnelle du demandeur de prêt, mais aussi l’apport de capital de l’emprunteur aura un impact sur le taux d’intérêt appliqué. La demande de crédit immobilier a pour but en général des financements une acquisition de biens. Le financement hypothécaire permet à des emprunteurs de financer l'aquisition d'un ou plusieurs immobiliers. Pour obtenir un financement immobilier, il est indispensable de fournir un apport ou une avance de 10% à 20%, car les organismes de crédit ne financent que très rarement un logement à 100%.

Il existe plusieurs types de de demande de financement immobiliers pour lesquels on peut obtenir un financement:

  • demande de financement pour une résidence principale,

  • demande de financement pour une résidence secondaire,

  • demande financement pour un bien locatif.

DEMANDE DE CRÉDIT AFFECTÉ (AUTOMOBILE)

Une demande crédit auto est une requête faite par un emprunteur à une banque ou une société de crédit pour lui permettre de devenir propriétaire d’une voiture pour assurer ses déplacements. La demande de prêt voiture est en principe un procédé facile à exécuter pour le demandeur de crédit d’autant plus qu’il s’agit pour le prêteur d’un financement affecte, c’est-à-dire que le risque est couvert par la valeur du véhicule qui peut être saisi en cas de non remboursement de l’emprunt. La demande de financement automobile n’est plus obligée de passer par une banque ou une société de prêt, elle peut être recevable chez les concessionnaires de voitures qui proposent désormais des crédits voiture à d’excellentes conditions en plus du leasing auto. Un demande de crédit auto est dédiée à un financement auto qui est un crédit personnel affecté à l'achat d’une auto. Il permet à la personne désirant acquérir une voiture, de recevoir un financement auto. Il est indispensable pour l’emprunteur de bien comparer les offres d’emprunt auto. Une demande de prêt voiture va obtenir le taux d’intérêt d’un financement auto qui variera selon la durée du crédit et mais aussi selon que l’emprunteur apporte une avance ou qu’il demande un financement a 100%. Il est parfois de conseille de demander un financement au concessionnaire qui offre beaucoup d ‘avantages.

La demande de financement auto est destinée à deux types de produits:

  • Le financement auto classique,

  • Le leasing ou location à longue durée.

PRÊT MARIAGE

Une demande de crédit pour mariage fait partie d’un dossier de prêt présenté à une banque et qui va contenir toutes les informations quant aux besoins liés à la célébration de l’union d’un couple. La demande de prêt pour mariage va devoir d’abord étaler tous les revenus du couple et justifier souvent les dépenses de mariage liées aux coûts du traiteur, au photographe, à la salle de fête et aussi au voyage de noces. La demande de financement pour un mariage est comparable à une demande d’emprunt pour un prêt à la consommation et pour cette raison il est suggéré de bien comparer toutes les formes de crédits avec tous leurs termes et conditions.

DEMANDE DE RACHAT DE CRÉDIT.

Une demande de rachat de crédit est un document sur lequel un emprunteur disposant déjà de plusieurs financements demande à un organisme de prêt spécialisé de regrouper toutes ses dettes en un seul et unique emprunt. La demande de rachat de prêt doit énumérer la totalité des crédits perçus auprès de toutes les banques et sociétés de crédits pour ensuite permettre au racheteur de crédit de rassembler ses créances en une seule et proposer un seul taux d’intérêt ainsi que le montant d’une unique mensualité. La demande de regroupement de prêts si elle acceptée aura un impact positif pour l’emprunteur puisqu’il pourra ainsi faire abaisser les paiements de remboursements mensuels grâce à l’allongement de la période de remboursement. Une demande de rachat de crédit aboutira à une méthode efficace permettant à l emprunteur de ne se concentrer que sur un seul et unique emprunt. Le contrat de rachat de financement prévoit le regroupement et rachat de tous les emprunts d'un consommateur. Ces financements rachetés le sont principal et intérêts compris. Un demande de rachat de crédit a pour objectif tout d'abord d'annuler les financements existants donc de solder le compte de l'emprunteur pour ensuite créer un nouveau et unique financement comportant un seul taux d'intérêt et une seule mensualité. Cette derniere dépendra de la période de remboursement qui sera accordée.

Un demande de rachat de crédit a pour objectif tout d'abord d'annuler les financements existants donc de solder le compte de l'emprunteur pour ensuite créer un nouveau et unique financement comportant un seul taux d'intérêt et une seule mensualité. Cette derniere dépendra de la période de remboursement qui sera accordée.

Un emprunteur fait le pas de se faire racheter ses financements pour les raisons suivantes:

  • réduire le nombre de créanciers en un seul,
  • rallonger la période de remboursement pour freiner et réduire le remboursement du principal (capital emprunté),
  • réduire le taux d'intérêt moyen de ces financements, ce qui aura un impact positif sur les mensualités parallèlement au rallongement de la période de remboursement.

Grâce à une demande de rachat de crédit, le regroupement de financements a essentiellement un impact sur le taux d'emprunt moyen. Les emprunteurs ont l'habitude de se faire octroyer différents types de financements dits 'flexibles' mais qui peuvent devenir chers juqsqu'à parfois dépasser le montant de l'emprunt initial au fil des années.

La demande de rachat de financement aura donc pour but surtout d'effacer des dettes toxiques pour les remplacer par un financement classique et plus propre. On considérera comme financements toxiques les financements suivants:

  • Découvert bancaire aux interêts allant jusqu' à 15% par an.
  • Les financements revolving ou rechargeables atteignant jusqu' à 20 % l'an.

La demande de rachats de financements a aussi un revers de médaille. Le rallongement du remboursement tout en étant confortable expose le financement à plus de coûts d'intérêts à mesure que l'on doit de l'argent.

DEMANDE DE PRÊT PERMIS DE CONDUIRE

Une demande de prêt pour un permis conduire doit être comprise dans un dossier de financement envoyé à la banque pour acceptation afin de permettre à un jeune conducteur d’obtenir le permis de conduit. La demande de crédit pour le permis de conduire est destinée à convaincre l’organisme de prêt que les ressources sont suffisantes pour rembourser l’emprunt et doit contenir tous les frais qui consistent en forfait d’auto-école, cout du code de la route et frais d’examen. La demande de financement de permis de conduire doit aussi prévoir une marge de manoeuvre financière pour contrer les imprévus comme le passage d’une deuxième fois à l’examen ou parfois en raison d’une maladie.

DEMANDE DE LEASING

Une demande de leasing consiste en un processus de documentation qui s’adresse à un bailleur ou à une banque pour permettre à une personne ou à une entreprise de louer une voiture ou un équipement à long terme. La demande de LOA ou LLD qui est une demande pour faire accéder le demandeur à une location avec option d’achat ou bien à une location longue durée pour une automobile ou des machines. La demande de leasing pour un particulier ou un entrepreneur est une option alternative au crédit bancaire classique pour acquérir et utiliser une auto ou une machine en en devenant propriétaire. Une de mande leasing n’a pas besoin d’être adressée à une banque ou un organisme de prêt, le demandeur pourra faire sa demande directement auprès du concessionnaire automobile ou bien le concessionnaire de l’équipement.

DEMANDE DE CARTE DE CRÉDIT

Une demande de carte de crédit est une demande qui va être adressée soit à une banque soit à une émetteur de carte de paiement qui peut être aussi une grande surface pour permettre à un consommateur de prosséder une carte de crédit. La demande de carte de paiement est destinée à un consommateur qui souhaite éviter l'utilisation d'Argent liquide mais aussi qui souhaite rembourser ses dépenses de manière différé ce qui est équivalent à un prêt à court terme. La demande de carte de crédit se fait souvent à travers des formulaires préparés et doivent être de manière soignée comme pour une demende de financement, car une carte de crédit doit être approuvée sur les mêmes bases qu'un prêt classique. La demande de carte de crédit doit aussi déterminer le montant accordé, appelé aussi la limite de carte de crédit qui sera accordée et qui va permettre à l'utlisateur de la carte à exploiter lors de ses achats.

DEMANDE DE PRÊT SOCIAL

Une demande de prêt social entre dans le contexte d'un financement à caractère social pour lequel un emprunteur dans une situation financière précaire va pouvoir accéder à un financement. La demande de crédit social est préconditionnée à de nombreux critères concernant la situation du demandeur mais aussi l'utilisation de l'argent à l'issu du prêt accordé. Toute demande de financement social sera analysée méticuleusement avant d'être acceptée, car il ne s'agit pas dans ce contexte de faire un mauvais usage de l'argent reçu comme pour un rachat de crédit ou bien l'utiliser pour des achats à la consommation. Aussi l'emprunteur qui fait la demande ne devra pas faire l'objet d'un dossier de surendettement ou d'un quelconque contentieux bancaire.

DEMANDE DE MICRO-CRÉDIT

Une demande de microcrédit constitue le besoin d’une particulier à faire une requête de financement proposé par la microfinance et qui propose des fonds dans un contexte purement social.

Une demande de micro-crédit social se fait soit sur la base d’un demandeur qui souhaite créer sa propre micro-entreprise soit sur la base d’inclusion bancaire qui lui permettra de trouver un nouvel emploi grâce au financement d’un véhicule soit une formation professionnelle qui lui donnera la possibilité de faire évoluer sa carrière.

La demande de microcrédit social ne doit en aucun cas comporter des objectifs de rachat de crédit ou bien que l’usage de cet argent est destinée à la consommation, car le dossier sera alors refusé.

Un demande de microcrédit permet à un emprunteur un accès à la microfinance. Le microcrédit pratiqué aujourd'hui touche les mini financements accordés à des taux d'intérêt en principe plus bas que ceux du marché (parfois il est à taux zéro). Les micro crédits sont destinés à aider au démarrage et à soutenir des activités de communautés et de familles qui se retrouvent en difficulté financières.

Il faut différencier entre:

  • les microcrédits assimilés à des aides au développement dans les pays pauvres et organisés par des ONG.

  • Les microcrédits 'nationaux' pratiqués en France.

  • Les microcrédits s'adressant aux entreprises.

  • Les microcrédits dont les bénéficiaires sont des particuliers.

DEMANDE DE CRÉDIT DE MICROCRÉDIT POUR PARTICULIER ET ENTREPRISE

Demande de microcrédit pour micro-entreprises:

Les microcrédits accompagnent de différents types de financements d'activités et des microsociétés qui n'ont pas accès aux financements bancaires classiques. Fleuristes, esthéticiennes, masseurs, restaurateurs (sandwicherie), vendeurs, éleveurs d'escargots et beaucoup d'autres. Les projets financés grâce au microcrédit sont variés; ils comprennent environ un tiers de crédits pour artisans, un tiers de crédits pour des professions libérales et un tiers de crédits pour les commerçants, souvent dans la vente ambulante. Les bénéficiaires des microcrédits sont souvent des personnes au chômage, des RMIstes, mais parfois indépendants auxquels les banques refusent de financementer de l'argent.

Organisme de microcrédit pour particuliers:

Le microcrédit pour particuliers a pour but de faciliter l'insertion des personnes et aussi à lutter contre l'exclusion bancaire. Les microcrédits réparent une injustice dont sont victimes les personnes en situation de précarité : le manque d'accès à un crédit personnel à un taux modéré. Le microcrédit veut éviter des situations de malendettement et de surendettement.

Objectifs des microcrédits:

Les principaux objectifs des microcrédits est d'aider les emprunteurs à s'insérer ou à se réinsérer professionnellement et socialement en finançant un projet personnel.

Trois éléments essentiels définissent le microcrédit personnel:

  • Un crédit bancaire adapté aux besoins, accordé par une banque avec un faible montant, une durée acceptable, et taux d'intérêt avantageux.

  • Une garantie publique du financement par un fond de garantie.

  • Caractéristiques d'un microcrédit personnel

  • Montant: 300 à 5000 euros.

  • Durée: 6 à 48 mois.

  • Coûts: taux d'intérêts revus à la baisse

DEMANDE DE PRÊT À L'ÉTRANGER

Une demande de crédit à l'étranger est faite pour consolider un dossier de prêt qui doit être accepte par une banque ou une société de crédit étrangère.

La demande de prêt à l'étranger ne peut aboutir et être accepté favorablement par les organismes de crédit étrangers que sous certaines conditions drastiques.

Toute demande de financement à l'étranger est assujettie à la domiciliation d'un compte bancaire auprès de l'institut auprès duquel on fait sa demande d'emprunt.

Une demande de crédit à l’étranger peut se constituer auprès d'une banque étrangère ou d'une société de crédit qui se trouve hors du pays du demandeur de prêt.

La demande de prêt à l'étranger peut présenter de nombreux avantages pour un emprunteur qui est par exemple fiché dans son pays ou bien qui fait face à des dettes.

La demande de financement à l'étranger avant d'être approuvée pour un non-résident devra d'abord prouver que le demandeur est titulaire d'un compte bancaire dans le même pays d'abord.

Une banque étrangère peut-être soit une banque non-française mais qui est installée en France ou bien une banque implantée à l'étranger frontalier en Belgique, en Suisse ou au Luxembourg dans les parties francophones respectives. Les banques étrangères sont implantées en France sous forme soit d'une succursale ou bien d'une agence en ayant un siège social dans leur pays d'origine.

faire une demande de crédit chez une banque à l'étranger est dû souvent au manque de satisfaction des clients en France vis-à-vis des services offerts par leurs banques locales souvent françaises. Les banques à l'étranger attirent des clients pour les raisons suivantes:

  • les personnes qui font face au fichage à la Banque de France (interdit bancaire, fichage FICP ou dépôt d'un dossier de surendettement)

  • les personnes souhaitant s'expatrier ou bien acheter un bien immobilier à l'étranger.

  • les personnes possédant une fortune et qui à travers le secret bancaire ouvrent un compte à l'étranger.

Les banques étrangères implantées à l'étranger octroient dans certains cas des crédits aux personnes fichés à la Banque de France et victimes d'interdit bancaires; ces banques n'ont pas accès au fichier vue qu'elles sont hors-de-France. Il sera tout de même conseillé d'être transparent et de prouver que l'on pourra rembourser le nouveau crédit par une capacité d'emprunt solide.

Attention il est plus facile d'ouvrir un compte à l'étranger en tant que non-résident pour y déposer de l'argent que d'obtenir un financement à l'étranger alors qu'on habite en France.

Ouvrir un compte à l'étranger n'est pas seulement autorisé aux riches; en réalité n'importe qui peut ouvrir un compte à l'étranger surtout depuis la généralisation des services bancaires en ligne. Mais il faut quand même savoir que souvent on vous demandera de fournir une confirmation écrite que vous disposez déjà dans votre pays de résidence un compte bancaire.

DEMANDE DE PRÊT EN BELGIQUE

En Belgique, une demande de crédit est le procédé classique qu'initie un demandeur de prêt belge auprès d'un organisme de crédit belge pour obtenir de l'argent.

En Belgique, la demande de prêt est la base de tout dossier de financement qui va mettre à la disposition de l'organisme prêteur les informations nécessaires prouvant la capacite de l'emprunteur à rembourser sa dette.

En Belgique, la demande de financement est possible aussi bien auprès des institutions bancaires qu'auprès de sociétés de prêt non-bancaires.

En Belgique beaucoup de organismes de crédit sont actifs dans le domaine du crédit dédié au particulier. Les organismes de crédit belges commercialisent pratiquement le même type de de produits qu’en France.

Une demande de crédit en Belgique pour Français est difficile, car il est illusoire de penser qu’en raison de l’appartenance de la Belgique à l’Union Européenne, qu’il est possible pour les Français d’emprunter de l’argent en Belgique. Une autre légende est celle qui permettrait aussi aux fichés FICP et interdits bancaires d’obtenir des crédits en Belgique argumentant que les banques belges n’ont pas accès au fichier de la Banque de France.

Ces informations sont complètement fausses, car les organismes de crédit belges n’accordent des financements qu’aux:

  • résidents en Belgique et au Luxembourg,

  • personnes ayant des revenus dans les deux pays.

DEMANDE DE PRÊT EN SUISSE

En Suisse, une demande de prêt par écrit est obligatoire que ce soit en ligne ou pas lorsqu'un emprunteur suisse souhaite obtenir de l'argent pour faire face à des obligations de paiement qu'il ne peut effectuer seul.

En Suisse, la demande de crédit exige de nombreux documents liés à la situation réelle de l'emprunteur suisse qu'il s'agisse d'un financement à la consommation ou bien d'un emprunt immobilier.

En Suisse, une demande de financement n'est recevable que lorsque le demandeur de crédit est de nationalité suisse, résident étranger suisse ou bien travailleur frontalier.

En Suisse, les organismes de crédit font partie des plus anciens du monde. La Suisse est un pays dont la plus grande source de revenus provient des banques.

Il est évident qu’au point de vue de financements, on trouvera en Suisse une multitude de produits financiers dédiés au particuliers ainsi qu’aux entreprises.

Les organismes de crédit Suisses posent tout de même certaines conditions à l’obtention d’un financement Suisse. :

  • être résident en Suisse,

  • avoir une source de revenus régulière,

  • ne pas faire l’objet de surendettement.

DEMANDE DE PRÊT AU LUXEMBOURG

Au Luxembourg, une demande de crédit est d'usage lorsqu'un emprunteur luxembourgeois ou étranger résidant dans l’Arche Duché souhaite obtenir un financement.

Au Luxembourg une demande de prêt est exigée comme faisant partie du dossier d'emprunt pour pouvoir obtenir un quelconque financement qu'il soit à court terme ou à long terme.

Au Luxembourg, une demande de financement n’est acceptée que pour les Luxembourgeois ou bien les étrangers résidant, exception est faite pour les personnes de nationalité belge.

Au Luxembourg, les organismes de crédit sont très nombreux et jouent un grand rôle lorsqu’il s’agit des financements destinés aux particuliers. Il faut aussi savoir que les crédits proposés au Luxembourg sont surtout destinés aux résidants locaux et parfois aux personnes résidentes en Belgique.

Aussi les résidents en France (à part les frontaliers) auront du mal à emprunter auprès d’organismes de crédit luxembourgeois.

L’emprunteur accepté par les preteurs luxembourgeois peuvent avoir accès:

  • au crédit a la consommation,

  • au financement immobilier,

  • au financement auto.

DEMANDE DE PRÊT AU QUÉBEC

Au Québec, une demande de prêt fait partie intégrante du dossier de financement qu'un emprunteur québécois va faire auprès d'une banque québécoise. Au Québec, une demande de financement se fait pour tout besoin de prêt qu'il s'agisse d'emprunt à court terme ou bien à long terme comme celui lie à l'acquisition d'un bien immobilier. Le Québec concernant les demandes de prêt exige à travers les organismes de prêts québécois des informations sur la situation financière et personnelle du demandeur de financement.

QUEL TYPE D'EMPRUNTEUR ?

Chaque de demande dépendra du type d'emprunteur qui sera caractérisé par sa situation professionnelle, personnelle et financière :

  • Employé avec CDI.

  • Employé en CDD ou en intérim.

  • Senior et/ou retraité .

  • Étudiant.

  • Fonctionnaire.

  • Sans emploi.

  • Personne handicapé.

  • Allocataire du Revenu de Solidarité Active (RSA).

  • Emprunteur faisant l'objet de fichage bancaire (FICP ,Interdit Bancaire, BdF, BNB, ZEK, mauvais crédit .)

DEMANDE DE PRÊT EMPLOYÉ AVEC CDI

Une demande de crédit avec CDI est une demande faites à une banque ou une société de crédit à l’intention d’un emprunteur consommateur qui se trouve en contrat à durée déterminée. La demande de prêt avec CDI est avantageuse pour un demandeur d’emprunt car les pièces justificatives concernant sa stabilité professionnelle et donc financière lui permettront d’acquérir la confiance de son banquier par rapport à d’autres employés. La demande de financement avec CDI est de nos jours presque comparable à celle effectuée pour un fonctionnaire au vu de la précarité professionnelle à laquelle font face de plus en plus de personnes.

DEMANDE DE CRÉDIT EMPLOYÉ EN CDD OU EN INTÉRIM

La demande de crédit pour intérimaire entre dans le contexte d'un emprunt octroyé à une personne qui travaille en intérim. La demande de prêt pour intérimaire est souvent plus complexe que celle appliquée à un employé en CDI en raison de la précarité professionnelle du demandeur en intérim. La demande d'emprunt pour intérimaire est faisable dans le sens ou chaque est considéré différemment selon l'historique professionnel de l'emprunteur ou il doit prouver la stabilité de ses revenus.

DEMANDE DE PRÊT SENIOR ET RETRAITÉ

La demande de crédit pour senior consiste en une action à demander à un organisme prêteur que ce soit une banque ou un courtier pour faire obtenir un financement à une personne du troisième âge qu’elle soit à la retraite ou en pré-retraite. Une demande de prêt pour senior doit être soigneusement préparer dans le sens que le dossier de crédit doit comprendre toutes ressources du demandeur ainsi que tous ses biens et actifs qui peuvent comprendre des assurances-vie ou des biens de valeurs. La demande de financement pour un senior ne doit plus consister en un problème pour de nombreuses banques car les personnes du troisième âge sont considérées comme solvables et disciplinés quand il s’agit du remboursement de leurs dettes. Une demande de crédit pour sénior a pour but d'obtenir des financements spéciaux pour les séniors.La crédit senior est aujourd'hui une réalité vu que cette tranche d'âge aspire à une adaptation du secteur de la finance à ses besoins financiers spécifiques. Les financements pour retraités sont utilisés pour faire face à une trésorerie étroite quand il s'agit de faire des travaux dans une propriété ou acheter un véhicule. Pour les seniors obtenir un financement ou un crédit est possible si les revenus le permettent sinon il existe des financements personnels offerts par les crédits municipaux. Mais plus l'âge est avancé et plus les banques sont moins préparées à octroyer un financement. Les crédits sont souvent pré-conditionnés à une assurance emprunt qui peut être chère aussi. En général, les seniors font appel à des courtiers qui obtiendront pour eux le financement. S'agissant des financements pour seniors, on peut utiliser la convention Aeras un soutien de l'Etat approuvé par les banques et les assurances et qui protège les seniors en cas de maladie et leur permet d'obtenir un financement plus facilement.

DEMANDE DE CRÉDIT ÉTUDIANT

Une demande de prêt pour étudiant constitue une pièce maitresse du dossier de financement que doit élaborer un emprunteur se trouve en pleine poursuite d’études universitaires. La demande de crédit pour étudiant est recevable lorsque tous les éléments sont considérés tels que la garantie financière de l’Etat qui contribue à donner plus de confort aux banques qui doivent en principe attendre jusqu’à la fin des études pour pouvoir compter sur des remboursements de l’emprunt estudiantin. La demande de financement pour un étudiant doit être adressée bien entendu aux banques qui sont habituées à traiter les dossiers pour étudiants, mais il faut aussi contempler d’autres possibilités qui se présente sous forme d’aides pour les cas les plus précaires. Une demande de crédit pour étudiant a pour but d'aider un étudiant qui a besoin d’un financement pour financer ses études qui peuvent être coûteuses, car durant sa formation, l’étudiant s’il ne dispose pas de l’appui des parents ne pourra pas travailler sans sacrifier ses cours.

DEMANDE DE PRÊT FONCTIONNAIRE

La demande de crédit pour fonctionnaire constitue un document non négligeable lors de la présentation à un organisme de prêt du dossier de financement pour un emprunteur employé par la fonction publique. La demande de prêt pour fonctionnaire est en principe toujours bienvenue auprès des banques qui voient en ce type d’emprunteur un risque idéal puisqu’issu de la fonction publique et ne courant presque jamais le risqué de perdre son emploi et donc sa source de revenus. La demande de financement pour fonctionnaire doit se faire malgré tout en considérant et exploitant la concurrence des prêteurs qui font tout pour séduire les fonctionnaires en leur proposant des conditions très compétitives. Un demande de crédit pour fonctionnaire a pour but d'obtenir un financement fonctionnaire qui est la forme de financement la plus avantageuse comparée aux conditions de crédit appliquées à un emprunteur issu du secteur privé.

Un demande de prêt pour fonctionnaire va réussir à faire accorder un crédit pour fonctionnaires qui profiteront des taux d’intérêt préférentiels car les banques et organismes financiers voient le fonctionnaire comme un emprunteur présentant moins de risques qu’un employé du secteur privé ou bien même un entrepreneur indépendant:

  • le contrat de travail d’un fonctionnaire équivalent à un CDI,

  • le fonctionnaire perd très rarement son emploi pour des raisons économiques à moins que l’Etat ne tombe en faillite,

  • même en prenant sa retraite le fonctionnaire garde de nombreux avantages financiers.

DEMANDE DE CRÉDIT SANS EMPLOI

Une demande de crédit pour chômeur est une requête pour commencer un dossier de crédit qui va permettre de financer les besoins qui surviennent à une personne se trouvant à la recherché d’un emploi et au chômage. La demande de prêt pour chômeur est complexe à préparer et doit pour cette raison faite de manière méticuleuse en expliquant en détail la situation de l’emprunteur pour éviter à l’avance tout refus de financement étant donné que chaque cas est différent de l’autre. Une demande de financement au chômage à de grande chance d’être acceptée si elle est envoyée à des organismes spéciaux dont l’unique mission est de contribuer à l’inclusion des chômeurs en leur finançant des projets tels que l’achat d’une auto ou bien la participation à un stage professionnel payant. La demande de crédit pour chômeur se fait chez un organisme de crédit pour sans emploi et qui est une institution de financement qui accorde un emprunt à une personne à la recherche d'un travail. Une demande de prêt pour chômeur est adressée en général aux organimes de microcrédits qui proposent des solutions de crédit pour les personnes qui ne disposent pas de salaire et donc pas de revenus réguliers. La demande de crédit pour les personnes au chômage va avoir lieu auprés de prêteurs qui vont baser son analyse soit sur les biens du demandeur de financement soit en lui proposant un microcrédit personnel.

DEMANDE DE PRÊT PERSONNE HANDICAPÉ

Une demande de crédit pour handicapé est demandée au sein d’un dossier de crédit présenté à une banque ou une société de crédit qui doit en principe prêter de l’argent à une personne invalide et éligible pour une allocation aux adultes handicapés. La demande de prêt pour handicapé est souvent accompagnée d’une assurance emprunteur qui est exigée par les organismes de crédit afin de couvrir leurs risques en raison de l’état de santé du demandeur, l’Etat fournissant grâce à une convention une garantie financière. La demande de financement pour handicapé peut se faire aussi bien auprès des organismes financiers conventionnels qu’auprès de partenaires non-bancaires proposant des crédits adéquats comme c’est le cas de concessionnaires automobile ou bien d’institutions proposant le microcrédit. Une demande de crédit pour personne invalide souffrant d’un handicap permet à ces personnes d’emprunter de l’argent malgré leur invalidité. Il est très important que ces personnes aient les mêmes droits quand il s’agit d’accès au crédit en général et au financement immobilier en particulier. la demande d'emprunt pour handicapé ne fait pas face à des obstacles auprès des organismes de crédit, mais ce sont plutôt les assurances de crédits qui posent des conditions selon le degré d’invalidité.

La demande de prêt pour les personnes souffrant d’invalidité devra aller aussi chercher des alternatives avec les options suivantes qui leur permettront d’obtenir un financement:

  • courtiers en crédit pour handicapé,

  • microcredit handicapé.

DEMANDE DE CRÉDIT POUR RSA

Une demande de prêt pour RSA concerne un financement proposé pars des organismes de crédit spécialisés pour des personnes qui ont besoin d’argent et qui sont allocataires du Revenu de Solidarité Active. La demande de crédit pour RSA est certainement difficile étant donné que le dossier de financement ne va comprendre que l’allocation sociale en tant que source de revenue si on s’adresse à une banque classique qui va difficilement accepter la requête. La demande de financement pour RSA se fera par contre plus facilement en contactant des organismes qui aident les personnes dans une situation précaire à devenir professionnellement et financièrement en leur octroyant des emprunts subventionnés. Une demande de crédit pour RSA se fait auprès d'une société de crédit ou une banque qui propose un prêt à un emprunteur allocataire du Revenu de Solidarité Active. La demandede prêt pour RSA va baser compter sur un organisme qui va baser son accord de crédit sur les revenus qui sont constitués uniquement par des allocations sociales. La demande de crédit pour RSA va permettre à un emprunteur vivant des allocations sociales d'accéder à des financements pour faire face à des dépenses en passant par la CAF.

DEMANDE DE PRÊT FICP

Une demande de crédit pour FCIP s’inscrit dans le schéma du dossier de crédit délicat qui doit contribuer au financement d’un emprunteur se trouvant dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers de la Banque de France. La demande de prêt pour FICP est toujours remplie d’obstacle dans le sens ou tous les organismes de crédit doivent consulter le fichier bancaire central avant de se prononcer sur une quelconque acceptation. La demande de financement pour FICP est possible selon les circonstances du passé bancaire du demandeur de crédit et aussi de la gravite des incidents de paiements auxquels qu’il a fait face, car souvent le fichage est dû à des défauts de paiements portant sur des petits montants. Une demande de prêt pour FICP doit être adressée à un prêteur ou courtier de crédit qui donne la possibilité à une personne fichée FICP, c’est-à-dire qui est listée sur le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) d’obtenir un financement. Une demande de crédit pour FICP doit aussi expliquer pourquoi le demandeur est devenu fiché FICP en raison de son manque de discipline quant aux obligations de rembourser à temps un financement. Ceci est valable aussi dans le cadre d’incidents de paiement.

Une demande de financement pour FICP va pousser un organisme de financement pour FICP à proposer plusieurs possibilités s’offrant aux fichés FICP:

  • analysera chaque demande de crédit pour FICP et ne demandera pas de garantie si le fichage est de petite ampleur,

  • nantir un bien économique (immobilier) ou un bien financier (assurance-vie).

DEMANDE DE CRÉDIT INTERDIT BANCAIRE

Une demande de crédit pour interdit bancaire est un formulaire qui va être utilisé et présenté à un organisme de prêt qui après acceptation théorique du dossier prêtera de l’argent à un emprunteur fiche à la Banque de France pour entre autres l’émission de chèque sans provision. Une demande de prêt pour interdit bancaire à peu de chance d’aboutir lorsque l’organisme prêteur aura consulte le fichier central de la BdF et découvert le fichage du demandeur d’emprunt. La demande de financement pour interdiction bancaire ou FCC n’a de chance d’aboutir qu’en exploitant les instruments qui accompagne les personnes exclues bancaires et qui souhaite réintégrer le système des marchés de financement pour s’en sortir. Une demande de crédit pour interdit bancaire n'est pas destinée à réussir en vue des retombées d'un fichage dans le cadre d'incidents bancaires. Dès qu'une personne est déclarée interdit bancaire, elle est fichée pendant quelques années au fichier central des chèques. Il s'agit d'un fichier qui peut être consulté à tout moment par tous les organismes de crédit c'est-à-dire les banques et les organismes de crédit. Une demande de prêt pour interdit bancaire est complexe car dès l'interdiction bancaire, le client de la banque se voit retirer son carnet de chèque l'interdisant d'émettre des chèques pendant cinq ans. Tout dépend de la situation, souvent le même client se verra privé de sa carte de paiement (débit et financement) et de l'autorisation de découvert habituelle. Dans les cas extrêmes, la banque du client peut aller jusqu'à clôturer son compte. Pour l'interdit bancaire, il y aura toujours la possibilité d'ouvrir un compte bancaire ailleurs, mais il ne pourra plus obtenir de financement. Durant le la durée de fichage les financements seront refusés vu que chaque organisme de prêt en France consulter le fichier central. Un financement interdit bancaire est très difficile à obtenir. Les contraintes de financement sous une interdiction bancaire sont lourdes. Souscrire pour un financement en étant membre du ' Club' des FICP ou FCC était auparavant une bataille perdue d'avance. Aujourd'hui des alternatives de financement autres que les conventionnelles sont apparues.

Les solutions de financement pour les personnes se trouvant sous un interdit bancaire sont multiples, tout dépend des conditions personnelles:

  • si on est locataire ou propriétaire,
  • si on a un emploi ou à la recherche d'un emploi,
  • si on veut obtenir une aide financière ou un petit financement,
  • si on veut redémarrer sa vie professionnelle en devenant indépendant et obtenir un coup de pouce financier.

Une demande de financement pour interdit bancaire doit entrevoir les solutions d'emprunt pour interdit bancaire suivantes:

  • d'abord les aides financières d'urgences,
  • les microfinancements sociaux,
  • financement éthiques d'inclusion sans intérêts,
  • les microfinancements professionnels si on veut créer sa propre petite entreprise,
  • les prêts d'honneur,
  • les prêts entre particuliers chez un prêteur particulier,
  • les financements participatifs par des preteurs privés qui investissent sur des projets de nouveaux entrepreneurs (startups),
  • financements à l'étranger.

DEMANDE DE PRÊT FICHÉ BDF

La demande de crédit pour fiché BdF est un procède qui devrait permettre à un organisme de crédit de l’inclure dans un dossier de financement pour un emprunteur qui se trouve fiche à la Banque de France. Une demande de prêt pour fiché BdF ne peut échapper à la consultation du fichier bancaire central par tout organisme de financement qui va d’abord analyser la sévérite et les raisons qui ont mène au fichage de l’emprunteur qui le devient parfois pour des incidents de paiement mineurs. La demande de financement pour fiché BdF ne peut passer que par la régularisation de la situation de l’emprunteur, car le fichage demeure toujours pour une période minimale de 5 années pendant lesquelles aucun prêt ne pourra être contracté. Une demande de prêt pour une personne fichée se fait chez une banque ou bien courtier en crédit qui accorde un emprunt à quelqu'un qui se retrouve dans un fichier bancaire central. Une demande de crédit dès qu#elle arrive chez le prêteur oblige ce dernier normalement avant d'approuver un financement à consulter toujours le fichier central pour détecter si un demandeur de prêt dispose d'un historique bancaire positif ou pas. Une demande de crédit pour fiché BdF est accordée lorsqu'un organisme de financement ignore le fichage négatif d'un emprunteur soit car il dispose des garanties financières soit sous forme de bien ou de valeur qu'il pourra nantir.

DEMANDE DE CRÉDIT FICHÉ BNB

La demande de prêt pour fiche BNB fait partie de la mise en place complexe du dossier de crédit au profit d’un emprunteur qui est fiche sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique Une demande de prêt pour fiché BNB est freinée par le fait que les banques et sociétés de crédit sont dans l’obligation dictée par le régulateur belge, de consulter le fichier central appelée aussi liste noire avant d’accorder un quelconque emprunt. Le financement de prêt pour fiché BNB est néanmoins pratiquée par des institutions financières qui regardent et analysent au cas par cas la gravite du fichage de chaque emprunteur, ce dernier pouvant si son cas est extrême opter pour un micro-crédit. Une demande de crédit pour fiché BNB se fait chez un prêteur d'argent habilité à mettre à la disposition un financement au profit d'un emprunteur se trouvant dans la liste noire de la Banque Nationale de Belgique. La demande de prêt pour fiché BNB ne sera accordée à une personne fichée BNB lorsque le prêteur peut s'assurer que malgré le fichage du demandeur de crédit, ce dernier pourra respecter ses engagements en termes de remboursement. La demande de crédit pour fiché BNB doit être accompagnée soit par des garanties sures pour couvrir ses risques potentiels soit cette demande devra être adressée à des organismes de financements sociaux.

DEMANDE DE PRÊT AVEC POURSUITE

Une demande de crédit avec poursuite est le premier pas administratif dans un contexte de dossier de prêt destine à un consommateur qui est inscrit auprès de l’Office des Poursuites. La demande de prêt avec poursuite est très difficile si l’emprunteur passe par les banques qui ne peuvent accorder d’emprunt sans consultation du code ZEK qui détermine la solvabilité d’un emprunteur en Suisse et le degré des poursuites et contentieux auxquels il fait face. La demande de financement avec poursuite est malgré les apparences faisable que l’on soit propriétaire d’un bien immobilier en optant pour le portage immobilier, que l’on soit dépourvu de bien en pratiquant la microfinance, le prêt prive mais aussi le prêt sur gage.La demande de financement avec poursuite est malgré les apparences faisable que l’on soit propriétaire d’un bien immobilier en optant pour le portage immobilier, que l’on soit dépourvu de bien en pratiquant la microfinance, le prêt prive mais aussi le prêt sur gage. Une demande de crédit avec poursuite se fait auprès d'une maison de crédit qui approuve des prêts à des emprunteurs faisant l'objet de défaillance de remboursement auprès du Bureau de Poursuites. Une demande de prêt avec poursuite sous-entend que malgré le fait que l'emprunteur dispose d'un mauvais Code ZEK en raison de retards de paiement, un emprunt lui sera accordé en raison de garanties financières Une demande de crédit pour personnes avec mauvais code ZEK est malgré la situation de l'emprunteur possible en diversifiant les sources de financement incluant le microcrédit social.

DEMANDE DE PRÊT AVEC MAUVAIS CRÉDIT

Au Québec, une demande de prêt pour mauvais crédit est une requête faite à une banque ou société financière québécoise par un emprunteur qui dispose d'un mauvais score de crédit. Au Québec une demande de prêt avec une mauvaise cote de crédit est certes difficile mais tout de même possible auprès d'organismes prêteurs spécialisés. Au Québec, la demande de financement avec mauvais crédit doit être solide et transparente pour permettre à la banque de bien comprendre les besoins mais aussi les risques qu'elle prend.

OFFRES DE PRÊT NON CONVENTIONNELLES

De plus en plus, des alternatives de financement émergent sur le net en proposant des solutions aussi alléchantes l'une que les autres mais doivent toujours appeler à la prudence:

MÉTHODOLOGIE ET ÉTAPES D'UNE DEMANDE DE CRÉDIT

Il existe plusieurs étapes et méthodes pour initier une demande de crédit qui doit être comparée à une recherche d'un emploi.Une demande de crédit doit être effectuée sans émotion même dans les situations de précarité financière et surtout sans panique pour éviter toute erreur qui conduirait à un refus de prêt. Les étapes par ordre chronologiques sont les suivantes:

  • Définir son véritable besoin de financement sans le sous-estimer ni le surestimer.

  • Tenir compte (uniquement pour les bas salaire) du taux d'endettement qui est limité à un tiers des revenus nets.

  • Choisir une banque ou un courtier de crédit d'après les meilleures offres.

  • Commencer à préparer un dossier de crédit sommaire (actualiser les fiches de salaire).

  • Arranger un entretien avec l'organisme prêteur pour obtenir un accord de principe.

  • Compléter le dossier de prêt après cet entretien éventuellement.

  • Attendre l'acceptation finale du financement.

  • Après environ 8 jours recevoir les fonds issus du prêt sur son compte.

QUE CONTIENT UN DOSSIER DE CRÉDIT ?

Le dossier de crédit va déterminer si une demande d’emprunt va être accepte ou refuse. Donc la qualité des documents qui vont permettre au banquier d’être convaincu que l’emprunteur est capable de rembourser le crédit est ici décisive.

  • Les informations personnelles tels que l'état civil, adresse, profession (nom des employeurs) ainsi que les derniers domiciles de l'emprunteur.

  • Budget mensuel de l'emprunteur : revenus nets face aux dépenses fixes et ce qu'il lui reste pour vivre et rembourser le crédit

  • Comprendre la différence entre la capacité d'emprunt actuelle et son taux d'endettement.

  • Crédits actuels en cours.

  • Informations bancaires avec une analyse des relevés bancaires des trois dernier mois en incluant le découvert bancaire et les cartes de crédit.

  • Informations d'investigations externes à la banque: consultation des fichiers de la Banque de France particulièrement celui du fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) en Belgique celui de la BNB et en Suisse celui de l'Office des poursuites

Le dossier complet de crédit fera l’objet d’une évaluation du comité de crédit cela dépendra de la délégation d’autorité qu’une agence bancaire aura, car à partir d’un certain montant le dossier ira aux supérieurs du chef d’agence.

DEMANDE DE CRÉDIT ET ASSURANCE EMPRUNTEUR

Une demande de prêt est directement indépendante d’une assurance emprunteur qui est souvent demandée par les banques qui malgré un accord de principe, ne débloqueront l’argent à l’emprunteur que lorsque ce dernier aura conclu une assurance de prêt.

L’assurance emprunteur peut elle aussi être refusée dans certains cas surtout lorsqu’il s’agit de l’état de santé de l’emprunteur ou bien de son âge avancé, l’Etat ayant prévu des conventions spéciales pour garantir ces risques.

DURÉE ENTRE L'ACCEPTATION DE LA DEMANDE CRÉDIT ET LE PAIEMENT DÉBOURSEMENT

DÉLAI DE DÉBLOCAGE DE L'ARGENT D'UN PRÊT

La durée entre le moment ou l’accord final du dossier de crédit est prononcé et le déblocage de l’argent ou plutôt le versement sur le compte de l‘emprunteur sont variable et vont dépendre étroitement du type de crédit, ainsi plus les montants sont bas et moins le déboursement de fonds durera. Ainsi le durée pour le transfert d’argent par type de prêt sera:

  • À partir de 48 heures pour les crédits rapides.

  • 14 jours en cas de demande de crédit en ligne.

  • Pour le prêt immobilier entre 72 heures et 2 semaines.

RAISON D'UN REFUS D'UNE DEMANDE DE CRÉDIT

Un refus de crédit touche dans ces temps difficiles de nombreuses personnes et les ménages dans une situation financière précaire. Cette tendance est essentiellement due à deux facteurs dominants: une détérioration des situations financière et professionnelle de plus en plus de ménages combinée avec une forte prudence des banques.

Avant de se tourner vers des alternatives en cas de refus de prêt, il est utile d'analyser d'abord les sources de la non-acceptation du dossier et parfois les banques ne divulguent pas toujours les raisons pour lesquelles elles refusent un financement. Les raisons principales d'un refus sont les suivantes :

  • Mauvaise relation personnelle entre la banque et son client.

  • Fichage à la Banque de France, Banque Nationale de Belgique, mauvais crédit, ou bien faisant face à des poursuites en Suisse.

  • Fort taux d'endettement avec danger de surendettement.

  • Dossier de surendettement en cours.

  • Insuffisance de garantie.

  • Co-emprunteur fiché ou surendetté.

  • Situation professionnelle instable (intérim entre autres).

  • Projet trop optimiste.

  • Invalidité

  • Fichage FICP.

  • Interdiction bancaire (FCC).

  • Sans emploi avec pour revenu le RSA seulement.

  • Revenus insuffisants par rapport au crédit demandé.

  • Surendettement ou lorsque le poids des remboursements des emprunts existants dépasse le tiers des revenus.

  • Âge avancé de l'emprunteur (senior, retraité).

  • Sans domicile fixe.

  • En cas de refus dans le passé au sein de la même banque durant les 6 derniers mois.

AVANT DE FAIRE UNE DEMANDE DE CRÉDIT, RÉFLÉCHIR

Sauf en cas de cas d’urgence, est-il vraiment nécessaire de contracter un prêt pour financer un objet qui dès le premier jour de son achat commencera à perdre de la valeur alors que le prêt fera tout le contraire augmentera en raison des intérêts.

Pensez au dicton anglo-saxon :

Définition du crédit : vous achetez avec de l'argent que vous n'avez pas, des choses dont vous n'avez pas besoin pour impressionner les gens que vous n'aimez pas.

Ce dicton s'illustre par une nouvelle version d'une fable de la Fontaine.


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